Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

В какие банки стоит обратиться Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой. Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах. Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита — нет.

Каковы особенности ипотеки для ИП? Однако ИП не может представить такой документ, поскольку у него нет зарплаты, но есть доход от предпринимательской деятельности. В такой ситуации единственным способом является предоставление налоговой декларации, заверенной в налоговой инспекции. Следующим этапом является процесс рассмотрения заявки. Здесь важным моментом будет анализ предоставленной налоговой декларации кредитными экспертами. В этой ситуации важна и доходность предпринимательской деятельности, причем многое зависит даже не от того, сколько налогов было уплачено в отчетном периоде, а от того, какую систему налогообложения применяет индивидуальный предприниматель. Более всего приветствуется использование общего режима налогообложения или же упрощенного, где показывается разница доходов и расходов. Дело в том, что, по мнению аналитиков, именно эти два способа налогообложения дают понять, прибылен ли бизнес.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

В какие банки стоит обратиться Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой. Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах.

Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита — нет. Банки не очень стремятся выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. Сотрудники чуть ли не сразу выносят вердикт, что ИП заемщиком быть не может, а если может, то точно не у них. Рассмотрим, в чем причина такого отношения и в чем сложность получить ипотечный кредит ИП. Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход.

Справку форма 2-НДФЛ получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает. Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация.

Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее и как работодатель, и как работник , учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по упрощенной схеме , ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит. Разновидности упрощенной системы налогообложения: Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.

Есть определенный налог на определенный доход, все остальное — проблемы самого предпринимателя. Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы прибыли и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант — самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода — банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита: Положительная кредитная история например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса.

Стабильный доход ИП. Прозрачная схема доходов и платежеспособность а также возможность ее доказать. Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения. Последний пункт весьма важен, т. Тут есть выход. Самое главное для любых банков — это стабильность и прозрачность доходов.

Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда. Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила: Прозрачная отчетность о доходах.

Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса. Максимально возможное обеспечение кредитору. Стабильная прибыль не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса.

Основные документы для получения ИП ипотеки в банке Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического: Паспорт гражданина Российской Федерации. Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Налоговая декларация сроком за год — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов. Налоговая декларация сроком за 2 года — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход. Документы по налоговому периоду последнему — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.

Лицензия возможна копия на занятие какими-либо видами деятельности. Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита при положительном решении банка по этому вопросу не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги. Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя. В какие банки стоит обратиться К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия.

Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках отличительные особенности : Сбербанк: Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц. Сбор внушительного пакета документов. Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Уралсиб: Срок кредита — до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей. МДМ-банк: Срок кредита — до 5 лет. Срок кредита — до 10 лет. Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы.

Россельхозбанк Ипотечные кредиты предоставляются только на покупку коммерческой нежилой недвижимости : Отсрочка до 1 года. Индивидуальный график для погашения. Отсутствие надобности в поиске поручителей. Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных.

К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное. Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, так как банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие банки дают Ипотеку ИП?

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. Рассказываем, как ИП получить ипотеку, какие нужны документы, какие могут быть сложности.

Например: как купить автомобиль в кредит Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю? Индивидуальному предпринимателю кредит для приобретения жилья взять значительно труднее, чем физическому лицу, являющемуся наемным работником. Ипотека для ИП подразумевает ряд факторов, которые делают процесс получения займа более длительным и проблематичным. Для наемного работника заветный кредит можно взять, доказав наличие стабильной средней зарплаты. Есть, конечно, ряд дополнительных требований и документов, но это основное. У индивидуального предпринимателя основное требование тоже всего одно — уровень дохода от его бизнеса. Проблема в том, что с зарплатой почти всегда все абсолютно прозрачно. Справка по форме 2-НДФЛ четко покажет, сколько человек получает в месяц на своей работе. А что не так с доходностью бизнеса? Какие тут нужны документы? Банки плохо и редко дают жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям , в основном потому, что в РФ в этом секторе существует мозаичная система налогообложения. Можно задаться вопросом: а что здесь не так?

Сбербанк Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости: Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7—10 млн. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Поделитесь с родными и друзьями Все о ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей: непростые взаимоотношения с госструктурами; сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов наличный или безналичный расчет ; полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса; нестабильность доходов и непредсказуемые расходы; трудности в прогнозировании развития бизнеса. Это лишь общая зарисовка.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения. Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель — неспособный исправно платить. Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса. Правила предоставления Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения: Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек — данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год.

Я получила ипотеку как ИП. Дважды

Контакты Индивидуальный предприниматель и ипотека Ипотека для ИП предоставляется по ставкам, которые выше, чем для работающих по найму. Получить ипотеку ИП может не зависимо от формы налогообложения: важно выбрать правильный банк, где умеют рассматривать ИП Индивидуальный Предприниматель: почему сложно получить ипотечный кредит. Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают. Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой,... Что же так пугало сотрудников банков?

Про ипотеку 5569 просмотров Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается.

Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)

.

Ипотека для ИП в 2020 году

.

Почему ИП не дают ипотеку

.

Как получить ипотеку ИП

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?
Похожие публикации